銀行不得強(qiáng)迫老年人使用銀行卡 2021年我國銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及供給規(guī)模分析

• 2021年3月30日 ZhouXun來源：財(cái)經(jīng)網(wǎng)綜合 1406 93
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商業(yè)銀行要保留仍在使用中的紙質(zhì)存折、存單等老年人熟悉的服務(wù)方式，不得強(qiáng)迫老年人使用銀行卡，不得強(qiáng)制老年人通過自助式智能設(shè)備辦理業(yè)務(wù)，不得違規(guī)代替老年人操作，不得對老年人使用柜面人工服務(wù)設(shè)置分流率等考核指標(biāo)。

銀行不得強(qiáng)迫老年人使用銀行卡

銀保監(jiān)會(huì)近日在銀行保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部下發(fā)《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難的通知》，對保留和改進(jìn)傳統(tǒng)金融服務(wù)方式、提升網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)便利化水平、推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用適老化改造等提出了明確要求。商業(yè)銀行要保留仍在使用中的紙質(zhì)存折、存單等老年人熟悉的服務(wù)方式，不得強(qiáng)迫老年人使用銀行卡，不得強(qiáng)制老年人通過自助式智能設(shè)備辦理業(yè)務(wù)，不得違規(guī)代替老年人操作，不得對老年人使用柜面人工服務(wù)設(shè)置分流率等考核指標(biāo)。

2021我國銀行保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及供給規(guī)模分析

截至2020年年末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債293.1萬億元，同比增長10.2%?？梢哉f，銀行負(fù)債質(zhì)量的高低影響著商業(yè)銀行發(fā)展的穩(wěn)定性，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素。近年來，隨著利率市場化的推進(jìn)和資本市場、互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行等金融業(yè)態(tài)的發(fā)展，商業(yè)銀行在豐富負(fù)債業(yè)務(wù)種類、拓寬負(fù)債渠道和來源的同時(shí)，負(fù)債業(yè)務(wù)復(fù)雜程度上升、管理難度加大，極易造成金融風(fēng)險(xiǎn)的快速聚集和集中暴露，迫切需要商業(yè)銀行負(fù)債管理精細(xì)化。

從商業(yè)銀行的發(fā)展來看，商業(yè)銀行的經(jīng)營模式有兩種，一種是英國模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動(dòng)性高的特點(diǎn)。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤，此種經(jīng)營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務(wù)。

為了適應(yīng)中國分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)時(shí)特點(diǎn)和混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢，2003年12月27日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過了《關(guān)于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定》。新《商業(yè)銀行法》對原來商業(yè)銀行法不得混業(yè)經(jīng)營的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行了修改。2015年8月29日，全國人大常委會(huì)第十六次會(huì)議審議通過了《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，自2015年10月1日起施行。該修正案對原《中華人民共和國商業(yè)銀行法》作了兩處修改：一是刪去第三十九條第一款第二項(xiàng);二是刪去第七十五條第三項(xiàng)中的“存貸比例”。特別是第二處，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測指標(biāo)。

商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人或代表，來實(shí)現(xiàn)資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。商業(yè)銀行的供給情況可以通過其吸收存款能力的角度進(jìn)行分析，根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)數(shù)據(jù)，我國商業(yè)銀行的存款規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2018年吸收存款148.64萬億元，到2020年已經(jīng)達(dá)到191.18萬億元，供給能力也隨之增強(qiáng)。

圖表：2018-2020年我國商業(yè)銀行供給規(guī)模(單位：萬億元)

數(shù)據(jù)來源：中國銀保監(jiān)會(huì)，中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

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