多地開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項(xiàng)整治 互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)現(xiàn)狀分析

• 2021年9月13日 LiuMingYue來源：上海證券報 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 1017 64
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多地開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項(xiàng)整治是什么情況?據(jù)了解，目前，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)在快速發(fā)展的同時，也暴露出一些風(fēng)險隱患。在銀保監(jiān)會整體部署下，各地銀保監(jiān)局正加緊開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項(xiàng)整治行動。從多地監(jiān)管部門下發(fā)的通知看，將重點(diǎn)排查和整治互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域存在的五類

多地開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項(xiàng)整治是什么情況?據(jù)了解，目前，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)在快速發(fā)展的同時，也暴露出一些風(fēng)險隱患。在銀保監(jiān)會整體部署下，各地銀保監(jiān)局正加緊開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項(xiàng)整治行動。從多地監(jiān)管部門下發(fā)的通知看，將重點(diǎn)排查和整治互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域存在的五類問題。

根據(jù)工作部署，由各地銀保監(jiān)局督促保險機(jī)構(gòu)落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險亂象整治要求，認(rèn)真開展自查和整改工作，確保整治工作全面鋪開、落實(shí)到位。收到整治通知的保險公司人士透露，據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門下發(fā)的整治時間表，要在今年國慶假期之前完成整治工作，要制定整治方案、自查自糾、總結(jié)報告和重點(diǎn)檢查。

據(jù)中研研究院《2021-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運(yùn)營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》顯示

互聯(lián)網(wǎng)保險，指實(shí)現(xiàn)保險信息咨詢、保險計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展了?；ヂ?lián)網(wǎng)保險是新興的一種以計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)為媒介的保險營銷模式，有別于傳統(tǒng)的保險代理人互聯(lián)網(wǎng)保險營銷模式?；ヂ?lián)網(wǎng)保險是指保險公司或新型第三方保險網(wǎng)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支持保險銷售的經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟(jì)行為。

傳統(tǒng)保險定價模式是基于歷史數(shù)據(jù)的靜態(tài)精算模型，而互聯(lián)網(wǎng)保險公司會更多基于大數(shù)據(jù)的動態(tài)精算模型，滿足客戶差異化的需求。傳統(tǒng)的精算很難獲得，只有通過互聯(lián)網(wǎng)保險行為數(shù)據(jù)，動態(tài)的精算，可以最低的價格服務(wù)于消費(fèi)者。傳統(tǒng)保險公司在用戶行為數(shù)據(jù)上沒有辦法像互聯(lián)網(wǎng)公司那么快掌握。這對整個保險行業(yè)來說其實(shí)是好事，保險市場空間非常大，有利于促進(jìn)保險行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化。

據(jù)中保協(xié)數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)保險總保費(fèi)實(shí)現(xiàn)65%的復(fù)合增長率。疫情下，互聯(lián)網(wǎng)保險優(yōu)勢更加凸顯，被認(rèn)為會迎來爆發(fā)式增長。但與此同時，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險的投訴也在快速增長，已引起有關(guān)方面高度重視。相關(guān)研報預(yù)計(jì)，2030年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場規(guī)模將接近3.3萬億元。然而，“被投?！比绻绊懥斯妼ο嚓P(guān)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的信任，人們恐怕不敢輕易選擇這類產(chǎn)品，如果“被投?！钡葋y象得不到徹底治理，互聯(lián)網(wǎng)保險的前景很可能深受影響。

在行業(yè)大的背景下，伴隨著我國保險潛在用戶的急劇變化(年輕化、互聯(lián)網(wǎng)化的消費(fèi)習(xí)慣、主動保障意識增強(qiáng)、教育程度較高等)，互聯(lián)網(wǎng)保險正在快速擴(kuò)張。據(jù)中保協(xié)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011-2019年互聯(lián)網(wǎng)保險的總保費(fèi)實(shí)現(xiàn)83%的復(fù)合增速。據(jù)測算，10年后互聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)?；?qū)⑦_(dá)2.5萬億元。可以說將再造半個保險市場，潛力巨大?；ヂ?lián)網(wǎng)保險渠道萌芽起步于1997年，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，自2012年開始進(jìn)入了井噴式的互聯(lián)網(wǎng)保險增長階段。據(jù)中保協(xié)公開數(shù)據(jù)顯示，2012-2015年4年間，互聯(lián)網(wǎng)保險保費(fèi)收入增長近20倍，滲透率在2015年已達(dá)到了9.2%。

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，有望激發(fā)新的保險需求和實(shí)現(xiàn)市場下沉。產(chǎn)品設(shè)計(jì)將逐漸趨向個性需求定制、條款極簡易懂、依托數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定價。互聯(lián)網(wǎng)保 險不僅僅是通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售保險產(chǎn)品，創(chuàng)新才是互聯(lián)網(wǎng)保險的核心特質(zhì)。傳統(tǒng)保險 依賴大數(shù)定律進(jìn)行保險設(shè)計(jì)同時互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品往往大而全，大量細(xì)分的保障需求無法覆蓋。對于 保險公司來講，爭取介入甚至挖掘和創(chuàng)造用戶場景，維持用戶在自身商業(yè)生態(tài)中的活躍 度，才能實(shí)現(xiàn)客戶的有效留存，從而深挖客戶價值。

欲了解更多中國行業(yè)發(fā)展分析，可點(diǎn)擊中研普華《2021-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運(yùn)營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》。

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