ESG為保險業(yè)打開巨大發(fā)展空間 人身保險市場需求分析

• 2021年12月14日 LiuMingYue來源：金融一線 金投網(wǎng) 591 33
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中國保險行業(yè)協(xié)會黨委委員、秘書長商敬國在論壇上發(fā)表了題為《未來保險之路——在不確定的未來尋找確定性》的主旨演講。保險行業(yè)的使命，從對我們個人或者企業(yè)風險損失進行補償擴展到對整個環(huán)境和社會的風險管理的貢獻，對保險業(yè)來講其實是一個質(zhì)的變化，這也將產(chǎn)生更多

ESG為保險業(yè)打開巨大發(fā)展空間

中國保險行業(yè)協(xié)會黨委委員、秘書長商敬國在論壇上發(fā)表了題為《未來保險之路——在不確定的未來尋找確定性》的主旨演講。保險行業(yè)的使命，從對我們個人或者企業(yè)風險損失進行補償擴展到對整個環(huán)境和社會的風險管理的貢獻，對保險業(yè)來講其實是一個質(zhì)的變化，這也將產(chǎn)生更多正向的溢出效應(yīng)，也能打開我們發(fā)展的瓶頸。所以，積極地成為一個環(huán)境或者社會友好的行業(yè)，會使保險行業(yè)對外的形象大大提升。保險資產(chǎn)的配置，ESG不僅促進了可持續(xù)發(fā)展，也大大拓寬了保險業(yè)的內(nèi)涵。

國家對保險行業(yè)的監(jiān)管嚴厲

保險行業(yè)的監(jiān)管越來越嚴，歷史上有利差損風險的教訓，特別是外部競爭環(huán)境的變化，投資者、消費者的偏好也越來越傾向于喜歡比較簡單的東西，有著高保證利益的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)占比較高的保險公司的負擔越來越重，因為投資者也不斷地降低估值，產(chǎn)品的競爭力也不斷地下降，這使得你的保障越多，你的負擔就越重，你在市場上也就越來越不得到認可。這就是市場競爭的一個現(xiàn)狀。

人身保險行業(yè)未來將快速發(fā)展

人身保險是以人的生命或身體為保險標的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產(chǎn)保險中，保險人承擔的是保險標的損失的賠償責任，而在人身保險中，保險人承擔的是給付責任，不問損失與否與多少。為此，人身保險通常均為定額保險。

2021年10月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導意見》，圍繞普惠、養(yǎng)老、長期健康保障、老年和兒童、新業(yè)態(tài)人群等多領(lǐng)域豐富人身保險產(chǎn)品供給。人身保險與意見稿相比，要求更細化。

《意見》目標明確，到2025年，構(gòu)建形成以人民為中心，結(jié)構(gòu)合理、功能完備、保障全面、競爭有序的人身保險產(chǎn)品供給體系。大力推進人身保險深入服務(wù)社會生產(chǎn)生活各領(lǐng)域，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品開發(fā)能力明顯增強，實現(xiàn)需求有對接、產(chǎn)品有市場、服務(wù)有保障，人民群眾滿意度明顯提升。

圍繞人身險產(chǎn)品的擴面提質(zhì)，《意見》共提出推進普惠保險快速發(fā)展，人身保險體系建設(shè)，滿足人民健康保障需求、助力區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略實施，提高老年人、兒童保障水平，加大特定人群保障力度，優(yōu)化開發(fā)管理機制，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強行業(yè)基礎(chǔ)研究，改革產(chǎn)品監(jiān)管機制等10項具體措施。

人身保險市場需求分析

目前我國有3億人購買長期人身險保單，被保險人接近6億人，人身保險覆蓋面達到42.7%，風險保障總額超過1000萬億元。

前三季度，城鄉(xiāng)居民大病保險覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險參?；颊邔嶋H報銷比例平均提高了14個百分點，切實減輕了老百姓的經(jīng)濟負擔;商業(yè)養(yǎng)老年金保險保費收入551億元，責任準備金5623億元;

人身保險前三季度保費收入達到6666億元。截至11月末，人身保險公司資金運用余額18.5萬億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長期資金，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供長期穩(wěn)定資金來源。

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