2022中國財富管理行業(yè)市場深度調研分析

• 2022年9月29日 HuangWenYu來源：百度百科 麥肯錫財富數(shù)據(jù)庫 中研報告 中國人民銀行 944 59
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財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現(xiàn)財富保值、增值和傳承等目的。

財富管理的概念

財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現(xiàn)財富保值、增值和傳承等目的。??

財富管理范圍包括 : 現(xiàn)金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國財富管理行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》顯示：

隨著高凈值人群不斷增長，市場競爭也在與日俱增，如何管理資產使其保值、增值是當下人們關注的重點，而財富管理的出現(xiàn)則是一劑良藥。財富管理能為人們提供一對一的一站式理財服務，它涵蓋了個人、家庭和事業(yè)的一攬子綜合金融和增值服務解決方案；可以為人們尋找到適合自己的高風險、高收益的投資產品，確保資產能帶來可預期的增長;財富管理能讓我們了解到投資所面臨的風險并及時規(guī)避風險。

財富管理行業(yè)現(xiàn)狀分析

中國居民總財富規(guī)模和人均財富在過去19年的年均增速遠超各大區(qū)域板塊增速，財富占比從2000年的3.2%上升至2019年的19.5%，成為全球第二大財富聚集地，僅次于美國。未來5年，富裕和高凈值及以上客戶資產增速更快，預計將以13%的年復合增長率增長，高于大眾家庭資產增速。

銀行理財方面，我國銀行理財資金2019年規(guī)模為30萬億元人民幣，在大類資產配置上也是重非標輕股票。權益類占比雖然有10%，但是剔除掉明股實債等產品后，實際上投向股票的比例大概在2-3%。由于當前我國各類機構大類資產配置中權益占比較小，未來中長線資金入市比例上升空間還很大

互聯(lián)網(wǎng)財富管理取得蓬勃發(fā)展得益于它不同于傳統(tǒng)財富管理的客戶體驗?；ヂ?lián)網(wǎng)將財富管理融入了普通社會大眾的日常生活，為其提供了消費、支付、現(xiàn)金管理、余額理財、資產配置等方方面面服務，使得財富管理成為生活鏈條中不可或缺的一部分。未來客戶體驗度將成為評價一個互聯(lián)網(wǎng)財富管理機構成功與否的重要指標，這決定了它是否有大量忠實的客戶群體，是否能獲得強大的客戶黏性，是一場“生活場景化”的財富管理變革。

2021 年全年的金融類APP數(shù)據(jù)顯示，頭部銀行APP2021 全年保持了20%左右的同比增長速度，城商行增速更加顯著;消金類APP格局發(fā)生變化，受監(jiān)管金融科技公司活躍用戶大幅下降;財富類APP中天天基金作為頭部機構客戶仍然快速增長，螞蟻財富活躍客戶流出。

互聯(lián)網(wǎng)所帶來的創(chuàng)新力量超乎想象，互聯(lián)網(wǎng)與財富管理融合發(fā)展所帶來的模式重構和業(yè)態(tài)創(chuàng)新已經(jīng)顯現(xiàn)出來。未來圍繞互聯(lián)網(wǎng)財富管理，必定有更多的新型業(yè)態(tài)和服務出現(xiàn)，將逐漸從單一類別的財富管理產品基礎銷售、碎片式資金管理等初級模式，逐步過渡到全方位的財富管理產品展示、即時性的信息咨詢交流、系統(tǒng)化的投資理財建議、財富管理定制化服務和專業(yè)的投資交易等業(yè)務，實現(xiàn)客戶更高層次的財富管理需求，形成一個綜合性、多元化的生態(tài)體系。

互聯(lián)網(wǎng)財富管理未來將是財富管理機構與互聯(lián)網(wǎng)差異互補、融合促進的過程，包括傳統(tǒng)金融機構、新興財富管理機構以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在內的各類機構都將嘗試通過互聯(lián)網(wǎng)平臺提供咨詢、理財、投資、融資、支付、消費、交易等集成的綜合財富管理服務，互聯(lián)網(wǎng)財富管理的綜合化、全能化將成為必然趨勢。

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