2022中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研分析

• 2022年9月29日 HuangWenYu來(lái)源：百度百科 麥肯錫財(cái)富數(shù)據(jù)庫(kù) 中研報(bào)告 中國(guó)人民銀行 944 59
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財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過(guò)向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值和傳承等目的。

財(cái)富管理的概念

財(cái)富一般分為個(gè)人財(cái)富、社會(huì)財(cái)富、國(guó)家財(cái)富三種。財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過(guò)向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值和傳承等目的。??

財(cái)富管理范圍包括 : 現(xiàn)金儲(chǔ)蓄及管理、債務(wù)管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資組合管理、退休計(jì)劃及遺產(chǎn)安排。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

隨著高凈值人群不斷增長(zhǎng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也在與日俱增，如何管理資產(chǎn)使其保值、增值是當(dāng)下人們關(guān)注的重點(diǎn)，而財(cái)富管理的出現(xiàn)則是一劑良藥。財(cái)富管理能為人們提供一對(duì)一的一站式理財(cái)服務(wù)，它涵蓋了個(gè)人、家庭和事業(yè)的一攬子綜合金融和增值服務(wù)解決方案；可以為人們尋找到適合自己的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資產(chǎn)品，確保資產(chǎn)能帶來(lái)可預(yù)期的增長(zhǎng);財(cái)富管理能讓我們了解到投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

財(cái)富管理行業(yè)現(xiàn)狀分析

中國(guó)居民總財(cái)富規(guī)模和人均財(cái)富在過(guò)去19年的年均增速遠(yuǎn)超各大區(qū)域板塊增速，財(cái)富占比從2000年的3.2%上升至2019年的19.5%，成為全球第二大財(cái)富聚集地，僅次于美國(guó)。未來(lái)5年，富裕和高凈值及以上客戶資產(chǎn)增速更快，預(yù)計(jì)將以13%的年復(fù)合增長(zhǎng)率增長(zhǎng)，高于大眾家庭資產(chǎn)增速。

銀行理財(cái)方面，我國(guó)銀行理財(cái)資金2019年規(guī)模為30萬(wàn)億元人民幣，在大類資產(chǎn)配置上也是重非標(biāo)輕股票。權(quán)益類占比雖然有10%，但是剔除掉明股實(shí)債等產(chǎn)品后，實(shí)際上投向股票的比例大概在2-3%。由于當(dāng)前我國(guó)各類機(jī)構(gòu)大類資產(chǎn)配置中權(quán)益占比較小，未來(lái)中長(zhǎng)線資金入市比例上升空間還很大

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理取得蓬勃發(fā)展得益于它不同于傳統(tǒng)財(cái)富管理的客戶體驗(yàn)。互聯(lián)網(wǎng)將財(cái)富管理融入了普通社會(huì)大眾的日常生活，為其提供了消費(fèi)、支付、現(xiàn)金管理、余額理財(cái)、資產(chǎn)配置等方方面面服務(wù)，使得財(cái)富管理成為生活鏈條中不可或缺的一部分。未來(lái)客戶體驗(yàn)度將成為評(píng)價(jià)一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)成功與否的重要指標(biāo)，這決定了它是否有大量忠實(shí)的客戶群體，是否能獲得強(qiáng)大的客戶黏性，是一場(chǎng)“生活場(chǎng)景化”的財(cái)富管理變革。

2021 年全年的金融類APP數(shù)據(jù)顯示，頭部銀行APP2021 全年保持了20%左右的同比增長(zhǎng)速度，城商行增速更加顯著;消金類APP格局發(fā)生變化，受監(jiān)管金融科技公司活躍用戶大幅下降;財(cái)富類APP中天天基金作為頭部機(jī)構(gòu)客戶仍然快速增長(zhǎng)，螞蟻財(cái)富活躍客戶流出。

互聯(lián)網(wǎng)所帶來(lái)的創(chuàng)新力量超乎想象，互聯(lián)網(wǎng)與財(cái)富管理融合發(fā)展所帶來(lái)的模式重構(gòu)和業(yè)態(tài)創(chuàng)新已經(jīng)顯現(xiàn)出來(lái)。未來(lái)圍繞互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理，必定有更多的新型業(yè)態(tài)和服務(wù)出現(xiàn)，將逐漸從單一類別的財(cái)富管理產(chǎn)品基礎(chǔ)銷售、碎片式資金管理等初級(jí)模式，逐步過(guò)渡到全方位的財(cái)富管理產(chǎn)品展示、即時(shí)性的信息咨詢交流、系統(tǒng)化的投資理財(cái)建議、財(cái)富管理定制化服務(wù)和專業(yè)的投資交易等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶更高層次的財(cái)富管理需求，形成一個(gè)綜合性、多元化的生態(tài)體系。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理未來(lái)將是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)差異互補(bǔ)、融合促進(jìn)的過(guò)程，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、新興財(cái)富管理機(jī)構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在內(nèi)的各類機(jī)構(gòu)都將嘗試通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供咨詢、理財(cái)、投資、融資、支付、消費(fèi)、交易等集成的綜合財(cái)富管理服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的綜合化、全能化將成為必然趨勢(shì)。

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