2022年私人理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境與資產(chǎn)規(guī)模分析

• 2022年9月30日 HuangJiang來源：新浪 1081 69
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2022年上半年，私人理財(cái)公司實(shí)現(xiàn)了盈利與規(guī)模的雙增長(zhǎng)。據(jù)理財(cái)?shù)怯浿行膱?bào)告顯示，截至2022年6月底，私人理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)29.15萬億，較去年同期存續(xù)規(guī)模25.80萬億增長(zhǎng)了3.35萬億，增幅為12.98%。

私人理財(cái)業(yè)務(wù)也稱為財(cái)富管理業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供金融分析、金融規(guī)劃、投資咨詢、資產(chǎn)管理等專業(yè)服務(wù)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

私人理財(cái)一般是由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場(chǎng)，不代表諸如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，也不僅僅代表消費(fèi)者的利益。這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及范圍廣泛，根據(jù)客戶個(gè)性化和多元化以及長(zhǎng)期性的理財(cái)需求，判斷所需要的金融理財(cái)工具，追求不同資產(chǎn)組合所產(chǎn)生的專業(yè)價(jià)值和長(zhǎng)期的客戶服務(wù)理念。

2022年私人理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境與資產(chǎn)規(guī)模分析

2022年是“資管新規(guī)”正式落地的第一年。今年以來，銀行私人理財(cái)市場(chǎng)環(huán)境不斷優(yōu)化，監(jiān)管細(xì)則持續(xù)完善。不僅《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》、“超額業(yè)績(jī)報(bào)酬新規(guī)”等相繼落地，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍也在不斷擴(kuò)大。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年私人理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》顯示：

2022年上半年，私人理財(cái)公司實(shí)現(xiàn)了盈利與規(guī)模的雙增長(zhǎng)。據(jù)理財(cái)?shù)怯浿行膱?bào)告顯示，截至2022年6月底，私人理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)29.15萬億，較去年同期存續(xù)規(guī)模25.80萬億增長(zhǎng)了3.35萬億，增幅為12.98%。同時(shí)，多家理財(cái)公司在2022年上半年凈利潤(rùn)超10億元，較去年同期大幅增長(zhǎng)。產(chǎn)品代銷層面，已開業(yè)的25家理財(cái)公司中有22家打通了他行代銷渠道。

雖然私人理財(cái)行業(yè)整體向好，但理財(cái)市場(chǎng)仍面臨重重考驗(yàn)。伴隨全球通脹加劇及美聯(lián)儲(chǔ)加息，今年上半年海內(nèi)外權(quán)益市場(chǎng)均出現(xiàn)了大幅調(diào)整，“固收+權(quán)益”產(chǎn)品、混合類產(chǎn)品及權(quán)益類產(chǎn)品的業(yè)績(jī)隨之下跌，并一度在3月、4月迎來“破凈”高峰。不僅含權(quán)類產(chǎn)品業(yè)績(jī)下滑，在國(guó)內(nèi)貨幣政策趨于寬松的情況下，現(xiàn)金管理產(chǎn)品及純固收產(chǎn)品的收益也較去年同期減少。

緊跟國(guó)家戰(zhàn)略以及消費(fèi)者需求變化，各家銀行的中高端客戶及私人理財(cái)客戶占比持續(xù)提升。截至6月末，工行財(cái)富級(jí)客戶達(dá)到238.43萬戶，增長(zhǎng)6.13%。中行投資私人理財(cái)客戶數(shù)同比增速超過10%，中高端客戶增速高于大眾客戶增速接近6個(gè)百分點(diǎn)。

以零售業(yè)務(wù)著稱的招行中高端客群在高基數(shù)基礎(chǔ)上繼續(xù)較快增長(zhǎng)。6月末，“金葵花”及以上客戶(在該行月日均總資產(chǎn)在50萬元及以上的零售客戶)為402.36萬戶，較上年末增長(zhǎng)9.58%;私人銀行客戶(在該行月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1000萬元及以上的零售客戶)為130029戶，增長(zhǎng)6.53%。

力圖在零售業(yè)務(wù)上尋找新增長(zhǎng)點(diǎn)的多家股份制銀行也有著不俗的表現(xiàn)。6月末，光大銀行私人理財(cái)客戶達(dá)到111萬戶，較年初增長(zhǎng)5.9%;私人理財(cái)銀行客戶突破5.3萬戶，較年初增長(zhǎng)6.5%。平安銀行財(cái)富客戶達(dá)120.36萬戶，較上年末增長(zhǎng)9.4%，其中，私行達(dá)標(biāo)客戶為7.49萬戶，較上年末增長(zhǎng)7.5%。

在客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化的同時(shí)，各家銀行的經(jīng)營(yíng)效率及盈利表現(xiàn)也十分亮眼。

從金融資產(chǎn)維度看，中行集團(tuán)個(gè)人客戶全量金融資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)突破了12萬億元，私人理財(cái)客戶金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到了2.33萬億元;從收入維度看，2019年至今，中行財(cái)富管理收入年復(fù)合增長(zhǎng)率超過了14%，一直保持著比較快的增長(zhǎng)。在個(gè)金非利息收入中占比也不斷提升，升幅超過了10個(gè)百分點(diǎn)。

《2022-2027年私人理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2022-2027年私人理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告

  中研普華通過對(duì)私人理財(cái)行業(yè)長(zhǎng)期跟蹤監(jiān)測(cè)，分析私人理財(cái)行業(yè)需求、供給、經(jīng)營(yíng)特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場(chǎng)、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客戶提供深...

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