境外保險(xiǎn)行業(yè)調(diào)研 2023境外保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 黃文玉 2023年1月16日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 403 19
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境外保險(xiǎn)一般被稱為出國(guó)旅游保險(xiǎn)或境外旅游保險(xiǎn)。境外旅游保險(xiǎn)涵蓋范圍已經(jīng)不是單純的意外傷害，還包括了醫(yī)藥補(bǔ)償、旅行者隨身財(cái)產(chǎn)、個(gè)人錢財(cái)、旅程延誤、旅游證件遺失、行李延誤等。

境外保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

疫情發(fā)生后，各行各業(yè)都受到不同程度的影響，保險(xiǎn)業(yè)也不例外，境外保險(xiǎn)業(yè)普遍承受著較大沖擊。海外疫情的蔓延對(duì)各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了不同程度的影響。具體到險(xiǎn)種來(lái)看，對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，目前，對(duì)于病死率、感染人數(shù)比例均相對(duì)較高的國(guó)家而言，如比利時(shí)、 意大利、西班牙等，其壽險(xiǎn)行業(yè)的身故賠付的壓力較大。對(duì)健康險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，各國(guó)采取政策不同，但多數(shù)國(guó)家相關(guān)的健康險(xiǎn)賠付規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。

目前來(lái)看，境外保單除了具有高保障和低保費(fèi)等優(yōu)勢(shì)外，作為一種保守的投資方式，還能幫助有投資需求的人平衡高風(fēng)險(xiǎn)投資，或成為資產(chǎn)轉(zhuǎn)移境外的一個(gè)有效辦法。然而，盡管人們對(duì)境外保單有著“保費(fèi)低、保障高”的良好印象，但近年來(lái)發(fā)生的“地下保單”陷阱，更讓人重新審視“境外保單是否真的很美”，能否真正達(dá)到人們的心理預(yù)期。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年境外保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

如今，出境游客已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司相當(dāng)關(guān)注的市場(chǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，境外旅游保險(xiǎn)的理賠，大多數(shù)發(fā)生在航班延誤、行李延誤和財(cái)產(chǎn)損失上。因此，隨著國(guó)人出境游興趣的高漲,財(cái)產(chǎn)保障和旅程延誤、行李延誤等風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該成為保障的重點(diǎn)。保險(xiǎn)專家特別提醒的是在發(fā)生“旅程延誤”、以及“旅程取消”的情況時(shí)，旅客要向相關(guān)部門(例如機(jī)場(chǎng)、或者相關(guān)航空公司)索取關(guān)于航班更改的書面證明以及其他相關(guān)資料，以便向保險(xiǎn)公司索賠。

境外保險(xiǎn)一般被稱為出國(guó)旅游保險(xiǎn)或境外旅游保險(xiǎn)。境外旅游保險(xiǎn)涵蓋范圍已經(jīng)不是單純的意外傷害，還包括了醫(yī)藥補(bǔ)償、旅行者隨身財(cái)產(chǎn)、個(gè)人錢財(cái)、旅程延誤、旅游證件遺失、行李延誤等。境外旅游保險(xiǎn)，主要保障出境旅游的人士在境外旅行期間的意外傷害、突發(fā)疾病等不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同期限內(nèi)發(fā)生合同約定的風(fēng)險(xiǎn)情況，保險(xiǎn)公司將依據(jù)合同提供相應(yīng)的意外傷害保險(xiǎn)金給付、醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償以及提供緊急救援服務(wù)等保障項(xiàng)目。境外旅游保險(xiǎn)最重要的保障在于境外旅游救援保險(xiǎn)。

境外旅游救援保險(xiǎn)由新華保險(xiǎn)和國(guó)際(SOS)救援中心合作，利用國(guó)際救援中心遍布全球的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，針對(duì)國(guó)民境外旅游、探親訪友、公干在境外面臨的意外、醫(yī)療等風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合推出的24小時(shí)全天候、綜合性的緊急救援服務(wù)及意外、醫(yī)療、救援服務(wù)費(fèi)用保險(xiǎn)保障。

當(dāng)被保險(xiǎn)人身在異國(guó)不幸發(fā)生意外傷害或突患疾病時(shí)，此時(shí)舉目無(wú)親又語(yǔ)言不通，在這樣的危急時(shí)刻，被保險(xiǎn)人只要撥通SOS設(shè)立的三條專線電話，就能得到國(guó)際救援組織的服務(wù)信息和及時(shí)救援，同時(shí)還能獲得保險(xiǎn)公司的意外傷害保障、救援服務(wù)費(fèi)用保障、醫(yī)療費(fèi)用保障等。與昂貴的出國(guó)費(fèi)用支出相比較，該保險(xiǎn)是一項(xiàng)很少的投資，保險(xiǎn)公司和SOS國(guó)際救援機(jī)構(gòu)將會(huì)幫助客戶解決真正的醫(yī)療和個(gè)人安全方面的緊急情況，在境外遇到緊急情況下得到及時(shí)有效的幫助。

海外保單一般是外幣分紅的，可以分散人民幣貶值風(fēng)險(xiǎn)。如果您想投資什么海外資產(chǎn)，也可以利用保險(xiǎn)公司的QDII額度繞過(guò)外匯管制，目前共有5家保險(xiǎn)公司獲得QDII額度，這5家分別是太平洋人壽、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、光大永明人壽、國(guó)華人壽和大地財(cái)險(xiǎn)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)保險(xiǎn)代理人的平均服務(wù)年限約6年，相對(duì)于中國(guó)保險(xiǎn)代理人的平均服務(wù)年限的1.57年來(lái)說(shuō)，美國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員的穩(wěn)定性強(qiáng)很多?，F(xiàn)階段，英國(guó)保險(xiǎn)銷售市場(chǎng)已相對(duì)性完善，保險(xiǎn)費(fèi)用呈持續(xù)增長(zhǎng)趨勢(shì)。從1978年迄今的30年里，保險(xiǎn)費(fèi)用以均值4.6%的速率持續(xù)增長(zhǎng)。30年間，保險(xiǎn)費(fèi)用從4000億美金提升到18000億美金。相對(duì)性歐洲國(guó)家來(lái)講，日本保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展比較晚，但發(fā)展趨勢(shì)速率卻在全球遙遙領(lǐng)先，已經(jīng)變成僅次英國(guó)的全球第二保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)。

旅游險(xiǎn)也是此次全球疫情中賠付支出額度較大的險(xiǎn)種。根據(jù)英國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)最新的數(shù)據(jù)估計(jì)，英國(guó)旅游保險(xiǎn)公司將支付2.75億英鎊，并處理40萬(wàn)項(xiàng)取消索賠，這是全英保險(xiǎn)行業(yè)索賠和賠償金額的創(chuàng)紀(jì)錄水平。對(duì)于許多團(tuán)體旅行活動(dòng)取消所導(dǎo)致的賠付，保險(xiǎn)行業(yè)由于賠付支出提升而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)暴露點(diǎn)將更多，小型保險(xiǎn)公司的壓力也更大。有報(bào)告顯示，由于旅客數(shù)量的驟降，航空業(yè)也可能向保險(xiǎn)航空保險(xiǎn)公司尋求一定的保費(fèi)返還，這都將對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生一定程度的負(fù)面影響。

境外保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)趨勢(shì)預(yù)測(cè)

隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，如今客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)和系統(tǒng)有了更高的要求，對(duì)行業(yè)的期望也來(lái)越高，在一定程度上提高了保險(xiǎn)公司的人力、運(yùn)營(yíng)、渠道成本，而科技賦能保險(xiǎn)成了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下保險(xiǎn)行業(yè)新的風(fēng)向標(biāo)。

長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，疫情的沖擊也可能會(huì)加速經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變。例如全球供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈正在重塑以減輕未來(lái)的業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險(xiǎn)。雖然供應(yīng)鏈冗余、近岸外包和回流會(huì)增加成本，但這些變化也將為新生產(chǎn)設(shè)施所在國(guó)家提供保險(xiǎn)增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，從而在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)領(lǐng)域產(chǎn)生新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年境外保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年境外保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著境外保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的境外保險(xiǎn)企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期...

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