銀行信用卡花式備戰(zhàn)“618” 警惕分期付款優(yōu)惠背后風(fēng)險

• 曾燕 2023年6月12日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 294 11
• 繁體

銀行已提前打響“618”信用卡營銷戰(zhàn)，近日，有多家銀行陸續(xù)發(fā)布“618”信用卡促銷活動公告。除了密集“牽手”電商平臺和支付機構(gòu)外，銀行還針對信用卡分期付款等提供了優(yōu)惠活動。

銀行信用卡花式備戰(zhàn)“618” 警惕分期付款優(yōu)惠背后風(fēng)險

銀行已提前打響“618”信用卡營銷戰(zhàn)，近日，有多家銀行陸續(xù)發(fā)布“618”信用卡促銷活動公告。除了密集“牽手”電商平臺和支付機構(gòu)外，銀行還針對信用卡分期付款等提供了優(yōu)惠活動。

在業(yè)內(nèi)專家看來，在各大銀行大張旗鼓地以各種優(yōu)惠吸引消費者的背后，消費者需警惕信用卡使用風(fēng)險。

近期，多家銀行公布關(guān)于限定信用卡資金用途的公告，嚴(yán)控信用卡在非消費類領(lǐng)域交易。

今年5月，廣發(fā)銀行官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于進一步明確信用卡資金用途規(guī)范的公告》，對信用卡資金用途做了進一步規(guī)范說明。廣發(fā)銀行表示，信用卡資金不得用于七項消費領(lǐng)域，包括房地產(chǎn)、投資理財、購買非消費型保險、生產(chǎn)經(jīng)營、比特幣等虛擬交易、償還債務(wù)、購買彩票及賭博等。

此前，已有多家銀行陸續(xù)出臺相關(guān)規(guī)定。建設(shè)銀行明確，信用卡資金不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域;不得在境內(nèi)房產(chǎn)稅費類商戶，境內(nèi)物業(yè)、分時用房類商戶，投資理財類商戶，境內(nèi)煙草經(jīng)營等多類商戶使用。光大銀行也發(fā)布公告稱將進一步加強資金用途管控，明確信用卡資金僅限本人日常消費使用，不得用于房地產(chǎn)、投資理財、生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域。上海銀行表示，信用卡透支資金僅用于日常消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、固定資產(chǎn)投資、股權(quán)權(quán)益性投資、證券投資、理財、彩票、有現(xiàn)金價值的保險、房地產(chǎn)、套現(xiàn)、歸還其他貸款等非消費領(lǐng)域。

?？谵r(nóng)商銀行于4月底發(fā)布公告稱，管控信用卡在分類別商戶的交易，同時加強信用卡異常用卡行為的管理。?？谵r(nóng)商行在公告中指出，自2023年5月1日起，該行將管控信用卡在分類別商戶的交易，其中規(guī)定不得在房地產(chǎn)稅費類商戶、融資租賃類商戶進行交易，在保險類商戶、稅費類商戶采取單筆5萬元(含)的交易限額，在房產(chǎn)租賃類商戶等房產(chǎn)類服務(wù)采取單筆2萬元(含)的交易限額。

多家銀行在公告中提出，如不符合消費領(lǐng)域，交易可能失敗;而交易后的管控手段則更多，上述銀行大多表示會視情況采用降額、?？ā⒔K止分期等風(fēng)險控制措施。

業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡套現(xiàn)資金流入樓市、股市等，不僅對金融市場會有影響，造成短期的市場“虛假繁榮”泡沫，而且對持卡人來說也存在風(fēng)險，高杠桿下，一旦資金鏈出現(xiàn)問題，可能會影響家庭財務(wù)狀況及個人征信。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》統(tǒng)計分析顯示：

信用卡新規(guī)發(fā)布已近一年，近期陸續(xù)有銀行發(fā)布公告，加強對信用卡消費和現(xiàn)金分期資金流向管控。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在強監(jiān)管背景下，信用卡正回歸其促消費的本質(zhì)。

當(dāng)前，銀行信用卡業(yè)務(wù)進入存量經(jīng)營階段已成為行業(yè)共識，各家銀行正在從依靠增量發(fā)展的粗放式經(jīng)營模式向細(xì)分客群的精細(xì)化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。

去年7月，原中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》(即信用卡新規(guī))。信用卡新規(guī)指出，信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施及時、準(zhǔn)確監(jiān)測和管控信用卡資金實際用途。

除此之外，信用卡新規(guī)還對信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、發(fā)卡營銷、授信風(fēng)控等多方面進行了規(guī)范。新規(guī)對發(fā)卡管理提出嚴(yán)格規(guī)定，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)不得直接或間接以發(fā)卡量、客戶數(shù)量、市場占有率或市場排名等作為單一或主要考核指標(biāo)。連續(xù)18個月以上無客戶主動交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數(shù)量占本機構(gòu)總發(fā)卡量的比例在任何時點均不得超過20%，超過該比例的銀行不得新增發(fā)卡。

在新規(guī)背景施行的背景下，部分銀行的信用卡增速有所放緩。截至2022年末，在已經(jīng)上市的全國性銀行之中，共有五家銀行信用卡累計發(fā)卡量達到1億張以上。與2021年末數(shù)據(jù)相比，發(fā)卡量處于第一梯隊的五家銀行信用卡發(fā)行速度集體放緩，建設(shè)銀行存量信用卡首次出現(xiàn)下滑。

央行發(fā)布的《2022年第四季度支付體系運行總體情況》顯示，截至2022年末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.98億張，同比下降0.28%，這也是近年來信用卡發(fā)卡量首次出現(xiàn)下降。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，信用卡新規(guī)使得銀行信用卡的發(fā)展更加規(guī)范，使其從“跑馬圈地”式的規(guī)模擴張，過渡到更高質(zhì)量的存量經(jīng)營，進一步完善業(yè)務(wù)生態(tài)，提高運營效率。

今年6月6日發(fā)布的《中國信用卡消費金融報告(2023)》提出，金融科技的迅速發(fā)展讓消費者對于信用卡產(chǎn)品的功能和體驗提出了更高要求，行業(yè)整體也面臨著更多監(jiān)管加強和風(fēng)險控制的挑戰(zhàn)，信用卡業(yè)務(wù)的增長速度逐漸放緩，行業(yè)發(fā)展邏輯與增長模式面臨轉(zhuǎn)型重塑的重要階段。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國信用卡行業(yè)的供需狀況、信用卡發(fā)展現(xiàn)狀、信用卡子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了信用卡行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、信用卡行業(yè)的發(fā)展建議、信用卡行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。信用卡報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

信用卡行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析信用卡未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘信用卡行業(yè)的市場潛力，基于重點細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，信用卡報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、信用卡政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及信用卡行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的信用卡行業(yè)全景圖。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告

  信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經(jīng)濟發(fā)展具有積極的促進作用。對于信用卡在國民經(jīng)濟中有如此重要的地位，中國銀行業(yè)協(xié)會、銀行卡委員會2007年在北京成立，...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡