上半年重點領域金融供給持續(xù)增強 普惠金融行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

• 吳澳燕 2023年7月31日 來源：光明日報 360 16
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今年上半年，銀行業(yè)金融機構持續(xù)加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，制造業(yè)貸款新增3.5萬億元，同比多增1861億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增3.8萬億元，同比多增1.1萬億元。民營企業(yè)貸款新增5.5萬億元，同比多增9016億元。

今年上半年，銀行業(yè)金融機構持續(xù)加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，制造業(yè)貸款新增3.5萬億元，同比多增1861億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增3.8萬億元，同比多增1.1萬億元。民營企業(yè)貸款新增5.5萬億元，同比多增9016億元。

金融服務方式不斷優(yōu)化。上半年末，企業(yè)類中長期貸款同比增長17.9%，企業(yè)類信用貸款同比增長23.4%，循環(huán)貸款余額同比增長27.3%，均高于各項貸款平均增速。普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.49個百分點，民營企業(yè)貸款平均利率同比下降0.25個百分點。

銀行保險機構持續(xù)推進重點領域補短板，加大對符合國家發(fā)展規(guī)劃重大項目的融資支持，將金融資源重點投向能源、交通、水利、物流、生態(tài)環(huán)保等基礎設施，進一步推動金融服務制造業(yè)高質量發(fā)展。上半年，基礎設施建設貸款余額同比多增1.05萬億元。

上半年，銀行業(yè)穩(wěn)步加大涉農貸款投放，涉農貸款余額保持較快增長。截至2023年6月末，全國涉農貸款余額54.64萬億元，同比增長16.0%;普惠型涉農貸款余額12萬億元，同比增長21.03%，超過各項貸款平均增速10.3個百分點。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》顯示：

普惠金融，是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。 小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。

大力發(fā)展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經濟發(fā)展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。

2021年我國普惠金融發(fā)展規(guī)模和發(fā)展效益同步提升，普惠群體金融服務獲得感持續(xù)增強，有力支持了疫情防控和經濟社會發(fā)展。其中，數(shù)字技術在普惠金融領域持續(xù)發(fā)揮作用，農業(yè)保險等產品的覆蓋面進一步提升。

普惠金融行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度末，金融機構人民幣各項貸款余額230.58萬億元，同比增長11.3%。其中，普惠金融各領域貸款保持較高增速，住戶消費貸款增速回升，房地產貸款增速回落。

在普惠金融領域，各項貸款均保持較高增速。數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度末，普惠小微貸款余額同比增長26.1%，增速比上年末高2.3個百分點;農戶生產經營貸款余額8.86萬億元，同比增長18.3%;創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額2981億元，同比增長14.6%;助學貸款余額1696億元，同比增長21.6%。

與此同時，在綠色、科創(chuàng)等經濟發(fā)展重點領域，相關貸款也維持了較大增長力度。據(jù)統(tǒng)計，2023年二季度末，本外幣綠色貸款余額27.05萬億元，同比增長38.4%，高于各項貸款增速27.8個百分點。

推動普惠金融高質量發(fā)展需要完善生態(tài)體系的建設，開發(fā)出除信貸之外更多層次的金融服務與金融產品。同時，產品服務同質化現(xiàn)象也需要進一步改善，具體可以通過不同類型金融機構優(yōu)勢互補、錯位競爭，以及加強能力建設、金融科技賦能等方式來實現(xiàn)。

數(shù)字化浪潮下，要加強普惠金融服務能力的建設，金融科技已成為重要助推。近年來，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、金融云、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網等前沿技術在金融領域應用的不斷創(chuàng)新，數(shù)字化已經成為普惠金融發(fā)展的趨勢之一。

2023各地普惠金融支持現(xiàn)狀

河南

近日，河南省財政下達2023年度普惠金融發(fā)展省級專項資金1.33億元，用于支持引導各地普惠金融發(fā)展。本次專項資金主要通過綜合運用創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息及獎補、農村金融機構定向費用補貼、普惠金融發(fā)展示范區(qū)獎勵等方式，發(fā)揮財政資金引導撬動作用，不斷提升各地金融機構普惠金融服務水平。

據(jù)統(tǒng)計，2016年以來，省財政累計下達普惠金融中央專項資金54.4億元、省級配套資金16.8億元;2016年至2022年，全省財政累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款883億元，累計扶持自主創(chuàng)業(yè)68.3萬人次、帶動和吸納就業(yè)213.9萬人次。

吉林

近年來，吉林省內銀行機構用足用好支小再貸款政策工具，借助金融科技持續(xù)提升普惠小微企業(yè)服務質效，并著力強化對“專精特新”企業(yè)的精準支持力度，普惠金融領域持續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴、價降”發(fā)展態(tài)勢，成為助力實體經濟發(fā)展的有力支撐。

支小再貸款是人民銀行引導商業(yè)銀行為小微企業(yè)和個體工商戶提供低成本融資的一項政策工具。近年來，人民銀行長春中心支行組織吉林省內銀行機構發(fā)揮這一貸款的總量、結構雙重調節(jié)作用，持續(xù)支持小微企業(yè)。今年一季度吉林全省累計投放支小再貸款74.85億元，同比增長162.5%，惠及5487戶小微企業(yè)。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國家經濟信息中心、國務院發(fā)展研究中心、全國商業(yè)信息中心、中國經濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網、國內外相關報刊雜志的基礎信息以及普惠金融專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》。

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