2024養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及未來發(fā)展方向分析

• 郭夢 2024年1月8日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1404 93
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隨著人口老齡化程度的加快，發(fā)展養(yǎng)老金融已迫在眉睫。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，金融監(jiān)管部門對(duì)此非常重視。中國人民銀行等五部委就曾出臺(tái)文件，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。后續(xù)的金融產(chǎn)品的政策指引或?qū)㈥懤m(xù)出臺(tái)。比如，明確銀行長期限理財(cái)產(chǎn)品的準(zhǔn)入和資產(chǎn)配置范圍等，能引導(dǎo)

隨著人口老齡化程度的加快，發(fā)展養(yǎng)老金融已迫在眉睫。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，金融監(jiān)管部門對(duì)此非常重視。中國人民銀行等五部委就曾出臺(tái)文件，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。后續(xù)的金融產(chǎn)品的政策指引或?qū)㈥懤m(xù)出臺(tái)。比如，明確銀行長期限理財(cái)產(chǎn)品的準(zhǔn)入和資產(chǎn)配置范圍等，能引導(dǎo)商業(yè)銀行有序推進(jìn)產(chǎn)品與制度創(chuàng)新。

黨的二十大報(bào)告提出，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。養(yǎng)老金融是多層次、多支柱養(yǎng)老體系建設(shè)的重要組成部分，是國家養(yǎng)老保障事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展堅(jiān)強(qiáng)的市場后盾。

2024養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及未來發(fā)展方向分析

養(yǎng)老金融作為圍繞社會(huì)成員各種養(yǎng)老需求所進(jìn)行的金融活動(dòng)，宏觀層面關(guān)乎養(yǎng)老保障事業(yè)建設(shè)，微觀層面關(guān)乎人民群眾的切身利益，對(duì)于增進(jìn)民生福祉、促進(jìn)共同富裕和實(shí)現(xiàn)中國式現(xiàn)代化具有非常重要的意義。

養(yǎng)老金融，是一個(gè)概念體系，是指為了應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)，圍繞著社會(huì)成員的各種養(yǎng)老需求所進(jìn)行的金融活動(dòng)的總和。在發(fā)展養(yǎng)老金融方面，金融部門進(jìn)行了積極探索并取得明顯成效。如銀行業(yè)通過網(wǎng)點(diǎn)適老化改造，提供老年版手機(jī)銀行等為老年人提供針對(duì)性金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)圍繞養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從投融資等方面提供金融服務(wù)。

在養(yǎng)老金領(lǐng)域，金融部門除了提供支付結(jié)算、賬戶管理、基金托管、基金投資等服務(wù)外，在個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展中也從產(chǎn)品創(chuàng)新等方面提供金融服務(wù)。尤其是貨幣政策、財(cái)政政策、金融監(jiān)管政策等都為養(yǎng)老金融發(fā)展提供支持，以推動(dòng)養(yǎng)老金融更好發(fā)展。

在中國市場，養(yǎng)老金融市場的發(fā)展前景尤其廣闊。中國是世界上人口最多的國家之一，老年人口數(shù)量龐大，對(duì)養(yǎng)老金融服務(wù)的需求也十分旺盛。同時(shí)，中國政府一直在推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的投入和創(chuàng)新。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2024-2029年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報(bào)告》分析

養(yǎng)老金融是保障老有所養(yǎng)的有效舉措。隨著我國人口老齡化程度不斷加深，第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的財(cái)政壓力日益加劇。加快發(fā)展第二、第三支柱，有利于推動(dòng)養(yǎng)老保障體系改革協(xié)同高效，實(shí)現(xiàn)“保基本”的可持續(xù)性。養(yǎng)老金融是建設(shè)發(fā)展第二、三支柱的重要力量，有利于進(jìn)一步健全多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，筑牢老有所養(yǎng)根基。與此同時(shí)，社會(huì)主義新時(shí)代的老有所養(yǎng)已逐步從基礎(chǔ)“生存型養(yǎng)老”向高質(zhì)量“生活型養(yǎng)老”轉(zhuǎn)型，人民群眾對(duì)于養(yǎng)老保障的需求不斷提高。發(fā)展以市場主體與社會(huì)力量為重要產(chǎn)品服務(wù)供給者的養(yǎng)老金融，將會(huì)進(jìn)一步滿足社會(huì)廣大人民群眾對(duì)養(yǎng)老的多樣化需求，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的養(yǎng)老生活。

與部分歐美發(fā)達(dá)國家相比，我國老齡化進(jìn)入時(shí)間相對(duì)較晚但進(jìn)程較快，我國進(jìn)入深度老齡化社會(huì)時(shí)的人均GDP相對(duì)較低，“未富先老”的特征較為明顯。居民通過選擇合適的養(yǎng)老服務(wù)，豐富自己的養(yǎng)老保障，養(yǎng)老金融將成為我國居民未來養(yǎng)老的重要選擇。

行業(yè)政策

隨著我國老齡人口的持續(xù)增多，社會(huì)養(yǎng)老壓力持續(xù)加大，我國陸續(xù)出臺(tái)相關(guān)政策文件，支持我國養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，加快推進(jìn)我國養(yǎng)老金體系的完善。2022年4月，中國銀保監(jiān)會(huì)(現(xiàn)國家金融監(jiān)督管理總局)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》，明確支持和鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)開展商業(yè)養(yǎng)老服務(wù)，完善社會(huì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，滿足居民多元化、差異化的養(yǎng)老需求。2023年10月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確了經(jīng)營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)公司要求，并規(guī)范其經(jīng)營行為，進(jìn)一步鼓勵(lì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的規(guī)范高效發(fā)展。人口老齡化趨勢不可阻擋，加快完善相關(guān)保障制度是保障社會(huì)穩(wěn)健運(yùn)行的重要手段，我國養(yǎng)老金融未來發(fā)展市場十分廣闊。我國政府相關(guān)部門將不斷出臺(tái)支持養(yǎng)老金融發(fā)展的政策性文件，引導(dǎo)和規(guī)范養(yǎng)老金融發(fā)展方向。

做好養(yǎng)老個(gè)人金融服務(wù)，不僅能讓老年人共享改革發(fā)展成果，有效保障和改善民生，也有助于以銀發(fā)經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)消費(fèi)增長，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。銀行要立足養(yǎng)老個(gè)人金融服務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求，在金融和非金融兩端加大服務(wù)供給、提升服務(wù)質(zhì)量。供給方面，要從資產(chǎn)管理、融資支持、支付消費(fèi)、金融顧問等多維度滿足養(yǎng)老群體的需求，有效增加老年可支配收入，提高其生活品質(zhì)。質(zhì)量方面，要通過場景適老化改造，彌合數(shù)字鴻溝，強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等工作，讓老年群體更有獲得感、更有幸福感。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，中國人壽積累養(yǎng)老險(xiǎn)準(zhǔn)備金約1.8萬億元，第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金累計(jì)出單超10萬件，商業(yè)養(yǎng)老金存量規(guī)模達(dá)79億元，在13個(gè)城市啟動(dòng)14個(gè)養(yǎng)老項(xiàng)目，建成和在建養(yǎng)老床位7700多張。

未來，中國人壽也將始終把健康養(yǎng)老作為集團(tuán)頂層設(shè)計(jì)、戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，繼續(xù)統(tǒng)籌保險(xiǎn)、投資、銀行綜合金融優(yōu)勢，聚焦發(fā)展健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、促進(jìn)積累養(yǎng)老資金、連接健康養(yǎng)老服務(wù)、培育健康養(yǎng)老護(hù)理人才等，積極發(fā)揮行業(yè)頭雁和養(yǎng)老金融中堅(jiān)力量作用，努力成為人民群眾的知心人、好伙伴，以高質(zhì)量發(fā)展助力積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略。

欲了解更多行業(yè)市場數(shù)據(jù)及未來投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2024-2029年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報(bào)告》。報(bào)告對(duì)于養(yǎng)老金融產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值，對(duì)于研究我國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

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  2024-2029年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報(bào)告

  養(yǎng)老金融，是一個(gè)概念體系，是指為了應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)，圍繞著社會(huì)成員的各種養(yǎng)老需求所進(jìn)行的金融活動(dòng)的總和。在發(fā)展養(yǎng)老金融方面，金融部門進(jìn)行了積極探索并取得明顯成效。如銀行業(yè)通過網(wǎng)點(diǎn)適老...

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