消費(fèi)金融獲政策加碼 牌照爭(zhēng)奪再掀熱潮

• 2018年10月16日 FanTianQing來(lái)源：騰訊網(wǎng) 1082 69
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  技術(shù)升級(jí)提升競(jìng)爭(zhēng)力，行業(yè)轉(zhuǎn)型增強(qiáng)優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)企業(yè)如何選擇？

  產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀隨著寬帶提速, 移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和智能手機(jī)的普及及人民生活水平的提高, 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也是日新月異。截至目前, 我國(guó)先后出現(xiàn)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金...

消費(fèi)金融獲政策加碼，消費(fèi)金融牌照爭(zhēng)奪再掀熱潮。

“隨著消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)鏈的成熟和分工的細(xì)化，牌照不再是涉足消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的唯一入口，如獲客引流、貸款撮合、大數(shù)據(jù)服務(wù)、不良催收等環(huán)節(jié)均不需要牌照，從整體趨勢(shì)上看，牌照的價(jià)值有所下降?！碧K寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言表示，不過(guò)，貸款發(fā)放、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等核心環(huán)節(jié)只有持牌機(jī)構(gòu)才可參與，從這個(gè)角度，只有持牌才能參與消費(fèi)金融全鏈條服務(wù)，對(duì)于巨頭而言，持牌仍是不二選擇。

在經(jīng)歷行業(yè)秩序整頓之后，消費(fèi)金融公司逐漸呈現(xiàn)出市場(chǎng)服務(wù)主體多元化態(tài)勢(shì)，持牌消費(fèi)金融公司、P2P平臺(tái)、電商等更多主體紛紛進(jìn)入消費(fèi)金融市場(chǎng)，不少上市公司亦有意入局。

去年以來(lái)，至少有7家上市企業(yè)參與發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司。其中，江蘇銀行、二三四五、海瀾之家聯(lián)合凱基商業(yè)銀行股份有限公司共同擬發(fā)起設(shè)立江蘇蘇銀凱基消費(fèi)金融有限公司。此外，東方國(guó)信、奧馬電器、金徽酒、寧波銀行也均有類似計(jì)劃。同時(shí)，不少互聯(lián)網(wǎng)巨頭，如滴滴、今日頭條等已經(jīng)聯(lián)合銀行、持牌消費(fèi)金融公司推出借貸產(chǎn)品，搶食消費(fèi)金融蛋糕。

但值得注意的是，盡管上述擬設(shè)立標(biāo)的并非全部由銀行主導(dǎo)成立，但幾乎都出現(xiàn)了銀行的身影，如廣州銀行、?？谵r(nóng)商銀行、甘肅銀行等。對(duì)此，恒豐銀行研究院研究員楊芮認(rèn)為，這主要是由于銀行參與或主導(dǎo)成立消費(fèi)金融公司在設(shè)立資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)整合等方面都較其他機(jī)構(gòu)更具優(yōu)勢(shì)。

金融科技成核心競(jìng)爭(zhēng)力

在產(chǎn)業(yè)不斷創(chuàng)新發(fā)展、智能融合、技術(shù)推動(dòng)的新形勢(shì)下，金融科技成為各公司競(jìng)爭(zhēng)的核心。包括智融集團(tuán)、掌眾金服、淺橙科技、我來(lái)貸等現(xiàn)金貸頭部玩家已紛紛轉(zhuǎn)型聚焦消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的金融科技公司。

據(jù)了解，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在踐行普惠金融的過(guò)程中普遍存在獲客成本、風(fēng)控成本、催收成本居高不下等痛點(diǎn)，與此同時(shí)，由于征信體系不完善、互聯(lián)網(wǎng)信息碎片化導(dǎo)致欺詐風(fēng)險(xiǎn)日益嚴(yán)峻。而現(xiàn)金貸平臺(tái)轉(zhuǎn)型金融科技的優(yōu)勢(shì)在于，平臺(tái)積累了大量用戶的金融數(shù)據(jù)，通過(guò)挖掘這些數(shù)據(jù)的特征，能夠幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下進(jìn)行用戶的二次篩選，從而提高傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的用戶覆蓋率。

業(yè)內(nèi)人士指出，能向傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)輸出金融科技能力的平臺(tái)大多技術(shù)實(shí)力過(guò)硬，已經(jīng)積累了一定的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)與大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型、反欺詐能力、AI能力等，因此可以幫助銀行等機(jī)構(gòu)更快速有效地輸出個(gè)性化信貸解決方案。

“隨著生活水平的提高，人們的消費(fèi)理念發(fā)生轉(zhuǎn)變，我國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)迎來(lái)發(fā)展契機(jī)。”中國(guó)社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認(rèn)為，目前國(guó)家政策的支持、金融市場(chǎng)環(huán)境改善等都在推動(dòng)消費(fèi)金融市場(chǎng)發(fā)展，可以說(shuō)消費(fèi)金融市場(chǎng)是一片待開發(fā)的藍(lán)海，但同時(shí)又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。

對(duì)于消費(fèi)金融未來(lái)的發(fā)展，董希淼建議：第一，在高度重視消費(fèi)金融的基礎(chǔ)上，加快產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。在此方面，監(jiān)管部門應(yīng)給予更多支持，可進(jìn)一步放寬對(duì)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的限制；第二，培養(yǎng)更多的消費(fèi)金融供給主體，在積極穩(wěn)妥的原則下，加快消費(fèi)金融公司的批設(shè)；第三，加強(qiáng)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)防控，引入金融科技手段降低其不良率水平；第四，做好消費(fèi)者適當(dāng)性管理，將貸款發(fā)放給適合的群體，減少過(guò)度借貸；第五，加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，尤其要加快完善個(gè)人征信體系，為消費(fèi)金融發(fā)展創(chuàng)造更好的環(huán)境。

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