北京發(fā)現(xiàn)3.4億經(jīng)營(yíng)貸流入樓市 業(yè)內(nèi)：經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)入樓市是這一輪樓市上漲主要原因

• 2021年3月24日 WuYaNan來(lái)源：新浪網(wǎng) 中研網(wǎng) 383 18
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3月23日，北京銀保監(jiān)局公布數(shù)據(jù)顯示，轄內(nèi)銀行對(duì)2020年下半年以來(lái)發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開(kāi)展自查，自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營(yíng)貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業(yè)務(wù)不審慎，部分涉及借款人刻意

北京自查發(fā)現(xiàn)3.4億經(jīng)營(yíng)貸流入樓市

為進(jìn)一步加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸審批管理，近期，各地嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)性貸款違規(guī)流入房市。3月10日，記者從廣東多家銀行獲悉，隨著監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)對(duì)信貸違規(guī)資金流入樓市檢查力度，廣東銀行機(jī)構(gòu)紛紛開(kāi)展信貸資金違規(guī)流入樓市專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)查實(shí)違規(guī)流入樓市的貸款資金，各家銀行要求客戶立即歸還。

3月23日，北京銀保監(jiān)局公布數(shù)據(jù)顯示，轄內(nèi)銀行對(duì)2020年下半年以來(lái)發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開(kāi)展自查，自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營(yíng)貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業(yè)務(wù)不審慎，部分涉及借款人刻意規(guī)避審查。目前，相關(guān)銀行正在全力推進(jìn)整改工作。

在銀行自查基礎(chǔ)上，北京銀保監(jiān)局會(huì)同相關(guān)部門(mén)選取重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開(kāi)展了專項(xiàng)核查，已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)信貸資金約3000萬(wàn)元。

銀保監(jiān)繼續(xù)嚴(yán)控涉房貸款

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)臺(tái)州監(jiān)管分局對(duì)中國(guó)銀行臺(tái)州市分行開(kāi)出89萬(wàn)元的罰單，主要涉及貸后管理不到位，信貸資金被挪用于購(gòu)房等事由。

截至3月8日，今年以來(lái)監(jiān)管部門(mén)發(fā)布的涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域的行政處罰決定書(shū)有93張，涉及銀行機(jī)構(gòu)超40家。其中，今年明確標(biāo)注“資金流入房地產(chǎn)領(lǐng)域”的處罰書(shū)有43例，其中近八成因“個(gè)人貸款流入樓市”被處罰。

除了貸款資金違規(guī)流入樓市，信貸資金用途的檢測(cè)和管理也列入常規(guī)審查事項(xiàng)。

上海優(yōu)先支持首套剛需自住購(gòu)房需求

從人民銀行上?？偛揩@悉，近日制定印發(fā)的《2021年上海信貸政策指引》強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)要合理控制房地產(chǎn)貸款增速和占比，嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，優(yōu)先支持首套剛需自住購(gòu)房需求，加強(qiáng)個(gè)人住房貸款管理，嚴(yán)格審查貸款人個(gè)人信息的真實(shí)性，切實(shí)防范消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

目前，我國(guó)小額貸款公司95%處于盈利狀態(tài)，小額貸款公司行業(yè)毛利潤(rùn)率約為30%，資本利潤(rùn)率約為8%，接近社會(huì)平均利潤(rùn)率。在小額貸款公司蓬勃發(fā)展之時(shí)，行業(yè)規(guī)模壯大的阻礙因素日漸凸顯，可持續(xù)發(fā)展前景存憂。

小額貸款是以個(gè)人或企業(yè)為核心的綜合消費(fèi)貸款，貸款的金額一般為1萬(wàn)元以上，20萬(wàn)元以下。辦理過(guò)程一般需要做擔(dān)保。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實(shí)際應(yīng)用上的延伸。 小額貸款在中國(guó)：主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)。小額貸款公司的設(shè)立，合理地將一些民間資金集中了起來(lái)，規(guī)范了民間借貸市場(chǎng)，同時(shí)也有效地解決了三農(nóng)、中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。目前也有針對(duì)上班族提供的的個(gè)人小額貸款數(shù)額一般在1千-5萬(wàn)元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴(yán)格。

截至2016年末，全國(guó)共有小額貸款公司8673家，較2015年末減少273家，貸款余額9272.8億元，同比2015年貸款余額減少138.71億元。在小貸公司快速發(fā)展的背后，其面臨的最大困境——身份問(wèn)題始終未能解決。根據(jù)中央人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》，小額貸款公司的編碼為金融機(jī)構(gòu)二級(jí)分類碼Z-其他。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，小額貸款公司屬于中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金額機(jī)構(gòu)。然而小額貸款公司沒(méi)有取得《金融許可證》，在法律上其稱不上金融機(jī)構(gòu)，所以小額貸款公司盡管經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，卻沒(méi)有銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一監(jiān)管。

2018年，貸款行業(yè)主要指標(biāo)同比全面下降，環(huán)比則幾乎季季下降。2018年一年，超過(guò)1.3萬(wàn)人離開(kāi)小貸行業(yè)，另謀出路;截至2019年3月末，全國(guó)共有小額貸款公司7967家。貸款余額9272億元，一季度減少273億元。

2018年9月6日，在中國(guó)國(guó)家財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局發(fā)布通知明確，對(duì)金融機(jī)構(gòu)向小型企業(yè)、微型企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入，免征增值稅。

2019年我國(guó)房子的價(jià)格平均上漲速度為6.5%，不排除有部分地區(qū)房子的價(jià)格出現(xiàn)上漲10%，15%的情況，但絕大部分地區(qū)都是上漲幅度在10%以內(nèi)的，考慮到投資人群他們主要方法都是通過(guò)銀行貸款來(lái)進(jìn)行房屋投資獲利的，而現(xiàn)在銀行每年的利息約在5.5%，再加上物業(yè)費(fèi)的情況下已經(jīng)沒(méi)有利潤(rùn)可圖，所以在逐步的退出房地產(chǎn)市場(chǎng)之后，房子就會(huì)慢慢的回歸到居住功能的狀態(tài)當(dāng)中，我國(guó)房屋30%的空置率也會(huì)慢慢的下降，老百姓都有房子居住之后，相對(duì)而言房子的價(jià)格都將處于平穩(wěn)的狀態(tài)。

近期部分熱點(diǎn)地區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)加大，而業(yè)內(nèi)認(rèn)為，經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)入樓市是這一輪樓市明顯上漲的主要原因，引得多地監(jiān)管出手打擊。

銀行貸款行業(yè)研究報(bào)告在總結(jié)中國(guó)行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對(duì)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。未來(lái)銀行貸款行業(yè)將如何發(fā)展?請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院報(bào)告《2021-2025年中國(guó)銀行貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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