中國保險行業(yè)協(xié)會：《2017年上半年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場運行狀況報告》

• 2017年9月6日 YaoEnHua來源：中國經濟網(wǎng) 476 25
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近日，中國保險行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《2017年上半年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場運行狀況報告》(下稱：《報告》)?！秷蟾妗贩譃槲宕蟛糠?，包括互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場整體情況、公司互聯(lián)網(wǎng)產品情況及經營情況、服務創(chuàng)新、產品創(chuàng)新及模式創(chuàng)新情況，全面反映了2017年上半年互聯(lián)網(wǎng)人身保險

報告顯示，今年上半年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場規(guī)模發(fā)展勢頭放緩，1-6月累計實現(xiàn)規(guī)模保費1010.5億元，同比下滑10.9%;互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費在行業(yè)人身險公司累計保費收入的占比為4.7%，同比下滑0.5%。盡管保費和滲透率呈現(xiàn)下滑態(tài)勢，但隨著保險保障功能的凸顯，業(yè)務結構得到一定程度的調整，從長遠看將為互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)造更為有利的發(fā)展環(huán)境，激發(fā)行業(yè)的內在動力和活力，維護金融安全。

市場經營主體方面則與去年保持了一致，共有61家人身險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，占人身險會員公司總數(shù)的八成，其中中資公司39家，外資公司22家。與去年同期相比，投連及萬能險占比較高的險企互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模大幅度萎縮、銀保渠道占比較高的險企互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模排名持續(xù)提升。

《報告》顯示，上半年，銀行系保險公司保費規(guī)模仍領跑，但大型公司承保件數(shù)占優(yōu)。數(shù)據(jù)顯示，截止2017年6月，工銀安盛人壽以246.3億元位列首位，建信人壽、國華人壽、農銀人壽、國壽股份、平安人壽、太平人壽、光大永明人壽、渤海人壽以及弘康人壽等前十家公司累計實現(xiàn)規(guī)模保費944.8億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總保費的93.5%。

從業(yè)務增速的角度看，行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務增長排名行業(yè)前十名的公司為：國壽股份、國華人壽、北大方正人壽、恒安標準人壽、平安健康、陸家嘴國泰人壽、君龍人壽、和諧健康、利安人壽、泰康養(yǎng)老。

在承保件數(shù)方面，截止至2017年6月，排名前十的人身險公司合計承保1.5億件，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總承保件數(shù)的90.5%。其中，國壽股份、人保壽險、太保壽險、新華人壽等傳統(tǒng)大型壽險公司名列前茅。

《報告》顯示，上半年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務結構加快調整，回歸保障功能凸顯。一是理財型業(yè)務大幅收縮。截止至2017年6月，互聯(lián)網(wǎng)壽險共實現(xiàn)規(guī)模保費586.9億元，同比減少338億元，降幅36.5%，占互聯(lián)網(wǎng)人身險總保費的58.1%，同比下降23.5個百分點。其中，包括萬能險和投連險在內的理財型業(yè)務保費合計178.1億元，較去年同期大幅減少509.8億，降幅74.1%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費的比例17.6%，同比減少43.1%。此外，上半年，互聯(lián)網(wǎng)年金保險發(fā)展勢頭迅猛，實現(xiàn)規(guī)模保費366.9億元，同比增長近一倍，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險保險收入的36.3%，同比增長20.1%，為僅次于壽險的第二大互聯(lián)網(wǎng)人身保險險種。

二是保障型業(yè)務快速增長。數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)渠道的健康險保費呈爆發(fā)式增長態(tài)勢，上半年實現(xiàn)規(guī)模保費29.1億元，增幅102%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總保費的2.9%，同比增長1.6%;同時，在政策環(huán)境及行業(yè)各公司越發(fā)重視自有客戶發(fā)展的氛圍下，各壽險通過自有平臺共實現(xiàn)健康險規(guī)模保費12.4億元，同比增長222%，其中，防癌保險增長最為迅速，同比增加近10倍，護理保險和重大疾病保險增速緊隨其后，分別為874%和245%。

上半年，意外險的規(guī)模保費收入為27.6億元，同比增長16.5億元，增幅149%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費收入的2.7%，同比增長1.8%。雖然意外險保費占比不高，但在承保件數(shù)方面占據(jù)絕對優(yōu)勢，以1.2億件的承保件數(shù)占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)人身保險總承保件數(shù)的76.4%，繼續(xù)保持互聯(lián)網(wǎng)人身保險“件數(shù)王”地位。各壽險公司在其自有平臺上實現(xiàn)的意外險保費增長尤為突出，上半年行業(yè)通過自有平臺實現(xiàn)的意外險保費為1.3億，同比增長14余倍，承保件數(shù)是去年同期的近20倍。

《報告》顯示，傳統(tǒng)壽險正在積極布局自營官網(wǎng)，第三方平臺聚合資源優(yōu)勢明顯。截至2017年6月，在經營互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務的61家人身險公司中，45家公司通過自建在線商城(官網(wǎng))展開經營，53家公司與第三方電子商務平臺進行深度合作，其中43家公司采用官網(wǎng)和第三方合作“雙管齊下”的商業(yè)模式。2017年上半年通過第三方渠道實現(xiàn)規(guī)模保費929.9億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費的92.0%，同比減少4.1個百分點;承保件數(shù)則達到1.1億件，占總承保件數(shù)的67.5%，較去年同比大幅減少28.4%。2017年上半年通過官網(wǎng)所實現(xiàn)的規(guī)模保費為80.5億元，較去年同期增長79.3%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費的比重增至8%。

《報告》指出，當前和今后一個時期，保險業(yè)將進一步貫徹落實全國金融工作會議精神，堅持穩(wěn)中求進工作總基調，遵循保險規(guī)律，緊緊圍繞服務實體經濟、防控風險、深化改革三項任務，強化保險監(jiān)管，健全現(xiàn)代保險企業(yè)制度，完善保險市場體系，加快轉變發(fā)展方式，促進保險業(yè)發(fā)揮風險保障和長期儲蓄功能，真正成為促進經濟發(fā)展、維護金融安全、改善民生保障、創(chuàng)新社會治理的重要力量。對互聯(lián)網(wǎng)保險而言，未來市場秩序將更趨規(guī)范，在保證互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)健康發(fā)展的同時，也將對互聯(lián)網(wǎng)保險競爭格局產生重要影響。

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