央行擬規(guī)范暴力催收 附《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法(征求意見稿)》全文解讀

• 2019年12月28日 WuYaNan來源：鳳凰網(wǎng) 1465 97
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金融機(jī)構(gòu)委托第三方追討債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在書面協(xié)議中明確禁止受托人使用前款中的追討方式，并對受托人的催收行為進(jìn)行監(jiān)督。

第五十條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)與其他金融管理部門、地方政府有關(guān)部門建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)信息共享和部門間溝通協(xié)作。

第五十一條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌開展金融消費(fèi)者教育，引導(dǎo)、督促金融機(jī)構(gòu)開展金融知識(shí)普及宣傳活動(dòng)，協(xié)調(diào)推進(jìn)金融知識(shí)納入國民教育體系，組織開展消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查。

第五十二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)會(huì)同有關(guān)部門構(gòu)建監(jiān)管執(zhí)法合作機(jī)制，探索合作開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查、評(píng)估等具體工作。

第五十三條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)牽頭構(gòu)建非訴第三方解決機(jī)制，鼓勵(lì)、支持金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)社會(huì)組織依法履行職責(zé)，推動(dòng)構(gòu)建公正、高效、便捷的多元化金融消費(fèi)糾紛解決體系。

第五十四條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)推進(jìn)相關(guān)普惠金融工作，建立健全普惠金融工作機(jī)制，指導(dǎo)、督促金融機(jī)構(gòu)落實(shí)普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，組織開展職責(zé)范圍內(nèi)的普惠金融具體工作。

第五十五條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對金融消費(fèi)者投訴信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析，根據(jù)統(tǒng)計(jì)和分析結(jié)果適時(shí)優(yōu)化金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督管理方式、金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)范等。

第五十六條 金融機(jī)構(gòu)存在下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對其進(jìn)行調(diào)查，視情況依照本辦法第五十七條采取相應(yīng)措施：

(一)在一定時(shí)期內(nèi)被投訴數(shù)量增長較快的;

(二)發(fā)生群體性投訴且造成較大社會(huì)影響的;

(三)對人民銀行轉(zhuǎn)交的投訴敷衍塞責(zé)、消極應(yīng)付的。

第五十七條 金融機(jī)構(gòu)有侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以對其采取以下措施：

(一)要求提交書面說明或者承諾;

(二)約見談話;

(三)口頭或者書面警示;

(四)責(zé)令限期整改;

(五)向其上級(jí)機(jī)構(gòu)、行業(yè)監(jiān)管部門、行業(yè)內(nèi)部、社會(huì)通報(bào)相關(guān)信息;

(六)依法查處或者建議其他行政管理部門依法查處;

(七)中國人民銀行職責(zé)范圍內(nèi)依法可以采取的其他措施。

第五十八條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施，依法在職責(zé)范圍內(nèi)開展對金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的監(jiān)督檢查：

(一)進(jìn)入被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;

(二)詢問被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明;

(三)查閱、復(fù)制被監(jiān)管機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;

(四)檢查被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)。

進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

第五十九條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照屬地管理原則開展對金融機(jī)構(gòu)履行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)義務(wù)情況的評(píng)估工作。

評(píng)估工作以金融機(jī)構(gòu)自評(píng)估為基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按年度進(jìn)行自評(píng)估，并于次年1月31日前向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送自評(píng)估報(bào)告。

中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)督管理、投訴管理以及金融機(jī)構(gòu)自評(píng)估等情況進(jìn)行非現(xiàn)場評(píng)估，必要時(shí)可以進(jìn)行現(xiàn)場評(píng)估。

第六十條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)轄區(qū)具體情況開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)環(huán)境評(píng)估工作。

第六十一條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)案例庫制度，按照預(yù)防為先、教育為主的原則向金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

金融產(chǎn)品或服務(wù)存在可能不利于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容，涉及中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)職責(zé)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求金融機(jī)構(gòu)予以改正。

第六十二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對于涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重大突發(fā)事件，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定做好相關(guān)應(yīng)急處置工作。

第六章 法律責(zé)任

第六十三條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法第十條、第十二條、第二十條、第二十一條、第二十八條至第三十五條的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以在職責(zé)范圍內(nèi)依照《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十六條的規(guī)定予以處罰。

第六十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法第四條至第八條、第十三條至第十九條、第二十二條、第二十五條、第二十六條、第三十八條至第四十條、第四十六條規(guī)定的，或者違反本辦法第十一條、第二十四條規(guī)定給金融消費(fèi)造成實(shí)際損害的，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)情形單處或者并處警告、處以五千元以上三萬元以下罰款。

第六十五條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)侵害金融消費(fèi)者權(quán)益重大案件負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員可以單處或者并處警告、處以三萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以建議有關(guān)部門限制直接責(zé)任人在一定期限內(nèi)擔(dān)任相應(yīng)職務(wù)。

第六十六條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員在開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作過程中有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)違反規(guī)定對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的;

(二)泄露知悉的國家秘密或者商業(yè)秘密的;

(三)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

第七章 附則

第六十七條 商業(yè)銀行理財(cái)子公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司以及征信機(jī)構(gòu)、特許貨幣兌換經(jīng)營機(jī)構(gòu)參照適用本辦法。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第六十八條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第六十九條 本辦法自XXXX年XX月XX日起施行，《中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作管理辦法(試行)》(銀辦發(fā)〔2013〕107號(hào)文印發(fā))與《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》(銀發(fā)〔2016〕314號(hào)文印發(fā))同時(shí)廢止。

近幾年隨著銀行業(yè)的發(fā)展，國民經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)“質(zhì)”的提升，經(jīng)濟(jì)發(fā)展后，銀行貸款業(yè)務(wù)也出現(xiàn)爆發(fā)，不管是買房還是做生意的，都需要貸款，因此，對于銀行貸款行業(yè)的監(jiān)管也不能松懈，中研普華研究院對我國銀行貸款行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國內(nèi)外銀行貸款行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測。對于銀行貸款產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值。

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